Срок ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге увеличился на 2,5 года

Экономическая конъюнктура в 2021 г. не благоприятствовала покупателем недвижимости: реальный рост доходов не поспевал за ценами, а банки вынуждены были ужесточить свою кредитную политику. В сложившихся условиях есть только один сценарий, позволяющий избежать резкого повышения финансовой нагрузки на потребителей – распределение ипотечных платежей на более длительный срок. Статистика, подготовленная специалистами Urbanus.ru, подтверждает этот тренд. Доля объектов с периодом кредитования 25-30 лет стала больше в полтора раза (до 13,8%), а доля объектов, взятых в ипотеку на 30+ лет, – втрое (до 18,0%). Краткосрочные программы, напротив, заметно потеряли в популярности.

В среднем длительность ипотечных выплат увеличилась в течение сезона-2021 почти на 15% – с 17 лет и 7 месяцев до 20 лет и 2 месяцев.

Период ипотечного кредитования сильно разнится в зависимости от ценовой категории лота и банка-оператора. Наименьшие показатели в этом плане у объектов с ценником до 5 млн рублей. Кредит для их покупки берут на 19 лет (229 месяцев). Категория самых дорогих лотов, а также лотов с бюджетом в 5-10 млн рублей демонстрируют значения, близкие к среднерыночным. Сильнее всего – на 22 года – вынуждены растягивать срок выплат покупатели жилья стоимостью от 10 до 20 млн рублей. Они не столь состоятельны, как аудитория премиальной недвижимости, но в то же время их выбор требует значительных финансовых ресурсов.

Из 15 банков, лидирующих на рынке ипотечного кредитования, для семи характерен показатель выше среднего: от 244 до 250 месяцев. В эту группу входят «Открытие», «Россельхозбанк», «Банк Дом.рф», «Промсвязьбанк», «Альфа-Банк», «Газпромбанк» и ВТБ. В сумме они выдают почти половину всех кредитов (49,3%) на приобретение жилья в Санкт-Петербурге. Некоторые банки-миноритарии допускают более крупную долю долгосрочных займов. Так, в случае банка «Ак Барс» индикатор доходит до планки в 258 месяцев, а у «Московского кредитного банка» он и вовсе равен 274 месяцам (почти 23 года). Сбербанк, который остается главным источником финансовой поддержки для петербуржцев, предоставляет кредиты в среднем на 19 лет (232 месяца).

У банков, которые специализируются на кредитовании апартаментов, показатели длительности ипотечного периода намного ниже – от 10 до 15,5 лет. В эту группу входят «Транскапиталбанк», «Металлинвестбанк», «СМП Банк», «Росбанк», «Абсолют Банк», «Совкомбанк», «Уралсиб». В ипотечном портфеле перечисленных структур апартаменты занимают от 60% до 90%. Из числа крупных игроков, ориентированных на финансирование сделок с квартирами, только «Банк Санкт-Петербург» поддерживает сроки ипотечного кредитования на уровне 2020-го – 17 лет и 4 месяца.

Материал составлен на основе данных, предоставленных Росреестром. Учитываются только продажи в рынок (без договоров переуступки), включая оптовые сделки. При расчете показателей стоимости использовались данные из прайс-листов, они являются оценочной величиной и могут отличаться от реальных значений в пределах 10%.